Simulador do Novo Desenrola
Informe o valor da dívida, há quanto tempo ela está atrasada e em quantas parcelas você quer pagar. A calculadora estima o desconto, o valor negociado e a parcela mensal — tudo no seu navegador, sem enviar nenhum dado.
Atualizado em
Simulação com dados de 07/07/2026. Valores aproximados, sem caráter de recomendação. O desconto real é definido na negociação com cada credor, e as regras do programa podem mudar.
Como o desconto do Desenrola é calculado?
O Desenrola não tem uma tabela fixa de descontos. Cada credor define quanto aceita abater na negociação, dentro da faixa divulgada pelo programa: entre 30% e 90% da dívida, com redução adicional para pagamento à vista. Na prática, quanto mais antiga a dívida, maior costuma ser o desconto oferecido — dívidas velhas valem menos para o credor, que prefere recuperar uma parte a não receber nada.
Esta calculadora usa essa lógica como estimativa: dívidas com até 6 meses de atraso recebem o desconto mínimo da faixa, e o percentual cresce conforme o atraso aumenta, até o teto para dívidas perto de 2 anos. É uma aproximação editorial para você ter uma ordem de grandeza — o número real só aparece na proposta oficial do credor.
Sobre o valor com desconto, o parcelamento é calculado pela Tabela Price, com juros de 1,99% ao mês — o teto oficial do programa. A fórmula da parcela é:
Parcela = Valor negociado × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
Onde i é a taxa mensal (em fração) e n é o número de parcelas. É a mesma conta usada em empréstimos e financiamentos — se quiser entender melhor, veja a calculadora de financiamento.
Parcelar em 48 vezes vale a pena?
Depende do seu orçamento. Quanto mais parcelas, menor o valor mensal — mas maior o total pago, porque os juros correm por mais tempo. Veja um exemplo com R$ 1.000 de valor negociado e juros de 1,99% ao mês:
- À vista: R$ 1.000, sem juros.
- Em 12 vezes: parcela de cerca de R$ 94,50 — total de aproximadamente R$ 1.134.
- Em 48 vezes: parcela de cerca de R$ 32,54 — total de aproximadamente R$ 1.562.
Em 48 meses, você paga mais de 50% além do valor negociado só de juros. A regra prática: escolha o menor prazo cuja parcela cabe no seu orçamento com folga. Uma parcela apertada aumenta o risco de novo atraso — e atrasar o acordo pode cancelar o desconto. Se conseguir pagar à vista, os juros do parcelamento desaparecem por completo.
Quem pode participar do Desenrola
O programa é novo e as regras podem mudar por portaria ou medida provisória. O resumo abaixo segue as condições divulgadas até 07/07/2026 — todas ainda em confirmação:
- Renda mensal de até 5 salários mínimos;
- Dívidas contraídas até 31/01/2026;
- Atraso entre 91 dias e 2 anos;
- Limite de R$ 15.000,00 por instituição financeira (valor divulgado pelos bancos, ainda sem confirmação em página oficial);
- Entrada com FGTS: até 20% do saldo ou R$ 1.000,00, o que for maior.
Os detalhes completos — quem entra, quais dívidas valem e o passo a passo da adesão — estão no guia do Desenrola. Para saber se o seu banco aderiu, consulte a lista de bancos participantes.
Perguntas frequentes
O desconto mostrado na calculadora é garantido?
Não. As faixas de desconto desta calculadora são uma estimativa editorial, criada só para fins de simulação. O desconto real do Desenrola é definido na negociação com cada credor e pode ser maior ou menor do que o estimado aqui. Consulte as propostas oficiais antes de decidir.
Qual é o juro do parcelamento no Desenrola?
O teto oficial do programa é de 1,99% ao mês. A calculadora sempre usa esse teto — na negociação real, o credor pode oferecer juros menores. Veja os detalhes no guia do Desenrola.
Posso usar o FGTS para dar entrada na negociação?
Segundo as regras divulgadas, é permitido usar 20% do saldo do FGTS ou R$ 1.000 — o que for maior — para amortizar ou quitar a dívida (autorização pelo app FGTS). Para saber quanto você tem disponível, use a calculadora de FGTS.
Onde faço a negociação oficial?
Nesta edição não há plataforma central: a negociação acontece nos canais oficiais de cada credor participante. O governo mantém o simulador oficial em simuladordesenrola.fazenda.gov.br. Nunca pague boleto enviado por terceiros. Veja o passo a passo no guia do Desenrola e a lista de bancos participantes.