Calculadora do FGTS: saque-aniversário e saque-rescisão
Informe o saldo da sua conta do FGTS e o seu salário bruto. A calculadora mostra quanto você sacaria no saque-aniversário deste ano, estima o saque do próximo ano e compara as duas modalidades em caso de demissão sem justa causa — tudo no seu navegador, sem enviar nenhum dado.
Atualizado em
A estimativa do próximo ano considera o saque deste ano já feito, depósitos mensais de 8% do salário e rendimento de 3% ao ano + TR.
Simulação com dados de 07/07/2026. Valores aproximados, sem caráter de recomendação.
Saque-aniversário vale a pena?
Depende do que pesa mais para você: dinheiro todo ano ou proteção na demissão. No saque-aniversário, você retira uma parte do saldo uma vez por ano, no mês do seu aniversário. Em troca, abre mão de sacar o saldo se for demitido — recebe apenas a multa de 40%.
Um exemplo com números redondos: com saldo de R$ 10.000, o saque-aniversário deste ano seria de R$ 2.650 (20% do saldo + R$ 650 de parcela adicional). Mas, se você fosse demitido sem justa causa, receberia R$ 14.000 no saque-rescisão (saldo + multa) contra apenas R$ 4.000 no saque-aniversário (só a multa) — os R$ 10.000 ficariam retidos na conta.
Em geral, a modalidade atrai quem tem emprego estável e quer usar o dinheiro anual para quitar dívidas caras ou investir. Quem trata o FGTS como reserva para o desemprego tende a ficar melhor no saque-rescisão. As regras de adesão estão no nosso guia do saque-aniversário do FGTS.
Tabela do saque-aniversário
O valor do saque é definido por faixas: um percentual sobre o saldo total mais uma parcela adicional fixa. Quanto maior o saldo, menor o percentual — a parcela adicional compensa parte da diferença.
| Faixa de saldo | Percentual do saldo | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | — |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
Como ler a tabela: com saldo de R$ 8.000, a faixa é a de R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00. O cálculo fica 20% de R$ 8.000 = R$ 1.600, mais R$ 650 de parcela adicional, totalizando R$ 2.250. A calculadora acima aplica a faixa correta automaticamente.
O que acontece se eu for demitido no saque-aniversário
Essa é a diferença mais importante entre as modalidades. Na demissão sem justa causa, quem está no saque-rescisão saca 100% do saldo mais a multa de 40% paga pelo empregador. Quem aderiu ao saque-aniversário recebe apenas a multa de 40%: o saldo fica retido na conta, continua rendendo e só pode ser sacado nas janelas anuais seguintes (ou nas hipóteses legais, como compra da casa própria e aposentadoria).
Dá para voltar atrás, mas não na hora: o retorno ao saque-rescisão exige uma carência de 24 meses (o retorno só produz efeito no 1º dia do 25º mês após o pedido). Se a demissão acontecer nesse intervalo, vale a regra do saque-aniversário. Um detalhe da simulação: a multa de 40% é calculada aqui sobre o saldo informado; na rescisão real, ela incide sobre o total dos depósitos feitos pelo empregador no contrato, corrigidos e com juros (Lei 8.036/90, art. 18, §1º) — o valor pode diferir se você já fez saques da conta.
Quanto rende o FGTS parado
O saldo do FGTS rende 3% ao ano + TR, mais a distribuição de parte do lucro do fundo — um valor variável, definido ano a ano. Com a TR de referência em 0,17% ao mês, a remuneração fica bem abaixo do CDI, hoje em 14,15% ao ano. Em números redondos: R$ 10.000 parados no FGTS rendem cerca de R$ 300 por ano só na parte fixa de 3%.
Por isso muita gente usa o saque-aniversário para mover o dinheiro para aplicações que rendem mais. Para comparar cenários, veja quanto o valor sacado renderia na calculadora de CDB ou simule aportes anuais na calculadora de juros compostos. Lembre apenas que o FGTS tem papel de proteção: rendimento não é o único critério da decisão.
Perguntas frequentes
Se eu for demitido no saque-aniversário, perco a multa de 40%?
Não. A multa rescisória de 40%, paga pelo empregador, é recebida normalmente nas duas modalidades. O que muda é o saldo da conta: no saque-aniversário ele fica retido e só pode ser sacado nas janelas anuais seguintes.
Posso voltar do saque-aniversário para o saque-rescisão?
Pode, mas a mudança não vale na hora: o retorno à modalidade saque-rescisão só produz efeito no 1º dia do 25º mês após a solicitação — na prática, 24 meses de carência (Lei 13.932/2019). Durante esse período, se você for demitido, continua valendo a regra do saque-aniversário.
Aderir ao saque-aniversário muda o rendimento do FGTS?
Não. O saldo continua rendendo 3% ao ano + TR, mais a distribuição de parte do lucro do fundo, definida ano a ano. A modalidade muda apenas as regras de saque, não a remuneração da conta.
Tenho mais de uma conta de FGTS. O saque usa qual saldo?
O cálculo considera a soma dos saldos de todas as suas contas de FGTS na data do crédito. Esta calculadora trabalha com um único valor: informe o total das contas para uma estimativa mais próxima.
Por quanto tempo o dinheiro fica disponível para saque?
O valor fica liberado do primeiro dia útil do mês do seu aniversário até o último dia útil do segundo mês seguinte. Se você não sacar dentro da janela, o dinheiro volta para a conta do FGTS e segue rendendo.